Рефинансирование и реструктуризация: отличия, плюсы и минусы

Рефинансирование и реструктуризация — два различных банковских продукта, которые могут помочь заемщикам управлять своими кредитными обязательствами. В статье мы рассмотрим каждый из этих продуктов, их плюсы и минусы, а также отличия между ними.

 

В чем особенность рефинансирования?

Рефинансирование — это процесс, когда клиент финансовой компании оформляет новый заем, чтобы закрыть старые обязательства. Рефинансирование может объединить несколько займов. Вот некоторые из плюсов рефинансирования.

 

Какие есть минусы?

Рефинансирование также имеет свои недостатки.

 

Рефинансирование и реструктуризация: отличия, плюсы и минусы

Реструктуризация — в чем особенность?

В чем же особенность реструктуризации? Основное отличие реструктуризации от рефинансирования заключается в изменении условий существующего кредитного договора, без закрытия предыдущих займов и получения нового кредита.

Когда заемщик сталкивается с проблемами в погашении кредита, такими как потеря работы, банк может предложить несколько вариантов реструктуризации для облегчения финансовой ситуации заемщика.

Первый вариант — это кредитные каникулы. В данном случае, банк освобождает заемщика от погашения основной суммы кредита на определенный срок, обычно полгода. В это время, заемщику требуется погашать только проценты по кредиту. Основной долг переносится на конец срока кредита или может быть распределен на оставшиеся месяцы.

Второй вариант — это снижение процентной ставки. В некоторых случаях банк может предложить заемщику снизить процентную ставку по кредиту. Это приведет к уменьшению ежемесячных платежей и сделает финансовое положение более устойчивым.

Третий вариант — это увеличение срока кредитования. Банк может пересчитать размер ежемесячных платежей и увеличить срок кредита, чтобы сделать его более доступным для заемщика. Это особенно удобно для тех, кто временно испытывает финансовые трудности и хочет снизить размер ежемесячных платежей.

Необходимо учесть, что реструктуризация может иметь негативное влияние на кредитный рейтинг заемщика и его последующее взаимодействие с банками. Также, заемщик ограничен в своих действиях и вынужден соглашаться на предложение кредитора, даже если оно не является наиболее выгодным.

 

В чем разница?

Отличие реструктуризации от рефинансирования также проявляется в том, что для рефинансирования заемщику не требуется предоставлять причины или доказательства того, что он не справляется с погашением кредита на текущих условиях. Заемщик может обратиться в любой банк для снижения процентной ставки или изменения условий кредита. В то же время, для получения реструктуризации требуются серьезные аргументы и веские доводы.

В итоге рефинансирование предоставляет больше свободы выбора банка и условий кредита, а реструктуризация может быть единственным вариантом при наличии серьезных финансовых трудностей.

Источник: haton.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *